XM(エックスエム)で借金を負うリスクと実際の事例を大暴露

XM

FXだけでなく投資全般において最初に気になるのが、自己資金に対するリスクです。

特に、FXで借金を負うリスクについては、ほとんどの方が心配しているポイントです。

アユミ
FXで借金を負った人たまに耳にするよね・・
管理人
FXで借金と言っても借金を負うことになる原因はいろいろあるんだよ
アユミ
これからXMでFXデビューしようと思うだんけど、XMの場合借金のリスクはあるのかな・・
管理人
この記事では、XMで借金を負うパターンについて事例も交え紹介していくよ。
XM含め海外FX業者には顧客の資産を保護する仕組みがいくつかあります。
それでもXMの仕様が原因であったり、ユーザーの運用方法などにより借金を負う可能性があります。
記事の後半ではXMで借金を負わないポイントにも紹介していますので、ぜひ最後まで読んでみてください。
管理人
これからXMの利用を考えている方にはぜひ読んでほしい内容になっているよ
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アユミ
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XMで借金を負ってしまう4つのパターン

  • ゼロカットの悪用による業者負担分の請求
  • 顧客の損失が業者の補償能力を超えた場合
  • クレジットカードによる無計画な入金
  • 税金(所得税等)を払えなくなった場合

XMの利用が原因で考えられる借金リスクは主に4つあります。

直接XMが要因になっているものもあれば、ユーザー自身の資金管理が原因になっているものまで様々な借金リスクが考えられます。

反対に、ここを押さえておけばリスクを限定し安全にXMでFX取引をし続けることができます。

 

※XMでは顧客が借金を負わないよう防衛策が複数ある

管理人
XMでは基本的にはユーザーが借金を負わない仕組みになっているよ

XMでは、顧客の資産を保護するため仕組みとして、強制ロスカット、ゼロカットの二つの仕組みが用意されています。

XMのリスク限定方法
第一防衛ライン損切りユーザー自身による損切
第二防衛ライン強制ロスカット証拠金維持率20%で強制決済
最終防衛ラインゼロカットマイナス残高をゼロにリセット

リスクは、ユーザー自身の損切やXMの強制ロスカットである程度抑えることができます。

損切りと強制ロスカットは、資産をある程度残すための仕組みです。

借金(マイナス残高)にならないための仕組みは”ゼロカット”です。

ゼロカットは、相場の急激な変動により、手動の損切や強制ロスカットが間に合わず、資産を超える損失が出た場合に発動するシステムです。

資産を超える損失が出てしまうと残高はマイナスになってしまいます。

このマイナス残高分を業者が補填し残高をゼロまで戻してくれるのがゼロカットです。

ゼロカットがないと、マイナス分を追加請求されることになります(追証)

 

ゼロカットのシステムがあることにより、ユーザーは入金分以上の損失を受けることがありません。

XMではゼロカットシステムがあるので、万が一資産を超える損失が出てしまっても不足分を請求されることはありません。

アユミ
ゼロカットがあってもXMには借金を負うリスクがあるの?
管理人
残念ながら100%リスクがないとは言えないよ。
自己資金の運用の仕方や予期せぬ事態で借金を負ってしまうリスクは常にあるんだよ。

XM Trading 公式サイト

 

XM借金リスク:ゼロカットの悪用による業者負担額の請求

管理人
ひとつめはゼロカットを悪用した場合だよ。
ゼロカットを悪用した場合、XMが負担しれくれるはずだったマイナス残高分が請求される可能性があります。
マイナス分が大きかった場合や、何度も悪質なゼロカットを繰り返した場合、請求される額が大きくなってしまいます。
アユミ
ゼロカットの悪用ってどんな行為なの?
ゼロカットの悪用は、マイナス分をXMが負担しれくれることを利用する手法です。
万が一マイナス残高になっても、マイナス分はXMがゼロに戻してくれるので、入金分以上の金額を失うことはありません。
ポイントは、損失は入金分に限定できる一方で、利益は上限無く獲得できる点です。
ゼロカットの悪用行為
利益が出た場合損失(マイナス)が出た場合
上限なく利益GET損失は入金分まで

この手法は、相場が大きく動く経済指標発表時を狙ったり、大きな取引量で最初からゼロカットを想定した取引をすることで実現します。

1度のみでは悪用と見なされることはありませんが、ゼロカット前提の取引を繰り返し行い利益は出金などで確保するなどの行為を続けていると悪質と判断されます。

ゼロカット前提の取引は、XMに故意に損失を与える行為と見なされ、XMがゼロカットで受けた損失を出金時などに請求されることがあります。

アユミ
ゼロカットの悪用についてはわかったけど、これが借金のリスクになるの?
管理人
まれなケースだけど、XMの大きな損失分を請求される可能性もあるよ

ゼロカットをするためにXMが負担した一度のマイナス分がとても大きかったり、何度もゼロカットを発動させていた場合、出金申請したときに逆に大きな金額を請求されることもあります。

とても稀なケースですが、極めて悪質と判断される場合高額な請求をされることもあります。

ゼロカットはあくまでリスク限定の最終手段のために用意されていると考えておきましょう。

 

XM借金リスク:顧客の損失が業者の補償能力を超えた場合

相場の世界ではごくまれにショック相場という状態になることがあります。

ショック相場では、普段ではありえない大きな値動きが短期間で見られ、大きな利益を得る投資家がいる一方で、資産の大部分を失ってしまうような損失を被るユーザーが多く発生します。

このような相場では、多くのユーザーがロスカットが間に合わず、大きなマイナスの資産となってしまいます。

海外FX業者には顧客のマイナス分を補填するゼロカットがありますが、ショック相場では全ての顧客のマイナスを全額補填できない場合があります。

一人ひとりのマイナス額が大きい上に、ゼロカットの対象者が膨大に発生するためです。

2015年に起きたスイスフランショックはショック相場として有名です。
スイスフランショックでは世界中のFXトレーダーが破綻しただけでなく、海外FX業者にも顧客の資産を保護しきれず破綻したケースもあります。
AlpariUKという海外FX業者もその一つでスイスフランショックにより破綻しました。
他業者では、ゼロカットが執行できず顧客に追加証拠金を請求したケースもあります。
アユミ
ショック相場なんていつ起こるかわからないし避けようがないよね
管理人
ショック相場でも顧客の資産をしっかりと保護してくれた業者も多いよ。
ただしショック相場は常にあるリスクと考えたほうがいいね

 

XM借金リスク:クレジットカードによる無計画な入金

手元に現金がなくてもすぐにFX取引ができるのがクレジットカードの一番のメリットです。

XMで利用可能なクレジットカード
カードブランド

VISA
JCB

XMの取引口座へクジレットカードから気軽に入金することができます。クレジットカード入金は口座に入金が即時反映されるのがメリットの一つです。

ただし、手持ち資金が無くても気軽に入金できるクレジットカードは、借金を抱えてしまう大きな原因となります。

管理人
FXの借金の原因としてクレジットカード利用が一番多いケースだよ
アユミ
無理なクレジットカードの利用ってどんなケースが多いの?
  • 証拠金維持率を回復させるため追加入金
  • 負けを取り戻すため再入金
  • カード返済分を稼ぐため入金

どれも返済が可能な額であれば問題ありませんが、負けている場面では焦りや絶望感から冷静に計画を立てることができず、無理な入金をしてしまうユーザーが多く見られます。

海外FXでは簡単に大きな利益を出せるからこそ、返済できない額を投入してしまう考えになるようです。

特にXMは海外FX初心者が多い業者なので、適切な資金管理ができずカード地獄に陥ってしまうケースが多いようです。

海外FXへの入金はショッピングと違い金銭感覚が麻痺しがちなので注意が必要です。

管理人
そもそもクレジットカードの利用=借金なのを忘れてはいけないよ
アユミ
海外FXは余ったお金でやるのがいいね・・

XM借金リスク:所得税等の税金が払えなくなった場合

XMで大金を稼ぎ、翌年税金分を支払えなくなったケースも存在します。

海外FXの所得税は累進課税と言い、所得額が大きくなるほど税率も大きくなる仕組みです。

また、サラリーマンの場合FXでの年間所得が20万円を超えると課税対象になります。

所得額所得税住民税
195万円以下5%10%
195万円を超え330万円以下10%10%
330万円を超え695万円以下20%10%
695万円を超え900万円以下23%10%
900万円を超え1,800万円以下33%10%
1,800万円を超え4,000万円以下40%10%
4,000万円超え45%10%

税金は、前の年の分を翌年払うことになります。

そのため、大きく稼いだ次の年は税金を支払うための資金を残しておかなければいけません。

ここまで話せば分かると思いますが、税金の支払い分を使い込んでしまい税金滞納者となってしまうリスクが海外FXにはあります。

  • 督促状や電話による納税の催告
  • 延滞金が発生
  • 給与・貯蓄・不動産等の差し押さえ
  • 差し押さえ財産の換金(公売など)

所得税だけでなく住民税の滞納でも同じ処分が行われます。

差し押さえは、給与や貯蓄の他に持ち家やマイカー

アユミ
まだ稼いでないけど怖くなってきたよ・・
管理人
大きな利益が出たときは翌年に支払う税金分をきちんと確保しておこう

ちなみに海外FXで稼いだ場合、翌年以下のように税金を支払わなければいけません。

海外FXの所得課税額
100万円512,800円
200万円1,393,700円
400万円2,034,200円

100万円以上稼ぐと半分以上の税金がかかってしまいます。

調子よく稼げて来たら必ず税金のことを考え資金の運用計画を立てましょう。

XM Trading 公式サイト

 

XMで借金を負わないための対策

管理人
借金のリスクを少なくするために以下の点に気を付けて資金の運用をしよう
  • 故意にゼロカットを利用しない
  • 信頼性・資金力のあるFX業者を選ぶ
  • 銀行送金等で計画的な入金をする
  • 稼いだ場合税金の計算をする

故意にゼロカットを利用しない

ゼロカットは、万が一の場合の最終的な資金保護システムです。

マイナス残高をXMが補填してくれることを利用し、繰り返しゼロカットを執行させることは怪しまれる行為なので避けましょう。

特に、ハイレバレッジで大きな利益確保とゼロカットを何度も繰り返す行為は違反と見なされます。

違反行為となった場合、XMが補填したゼロカット分を請求される場合もあるので気を付けましょう。

管理人
常識的な取引を心がけていれば問題ないよ

信頼性・資金力のあるFX業者を選ぶ

運営歴が浅かったり資金力に乏しいFX業者の場合、世界的なショック相場が起きた場合大きな負債を負ってしまうリスクがあります。

そのようなリスクが顧客への請求として対応される事例も確認されています。

XMのような運営歴が長く実績のある業者を選択していれば問題ありません。

銀行送金等で計画的な入金をする

XMでは複数の方法で取引口座の入金することができます。

XMの入金方法
入金方法おすすめ度
クレジットカードVISA
JCB
銀行送金国内銀行振込
オンラインウォレットbitwallet
STICPAY
BXONE

計画的な入金が出来ていれば、どの入金方法でも問題ありません。

ただし、クレジットカードは自己資金が無くても入金可能、取引口座に即時反映など、繰り返し追加入金するのに都合の良い特徴があります。

自分の資金管理が不安な方は、手持ち資金の残額が把握しやすい国内銀行振込がおすすめです。

FX取引用にオンライン銀行の口座を一つ用意しておくのも良い方法です。

大きく稼いだ場合税金の計算をする

海外FXの収入は雑所得に分類され、一定の額の利益を確定させると以下のように確定申告の義務が発生します。

申告が必要な人申告が必要な収入
給与所得2000万円以下の会社員20万円から
年金収入400万円以下の年金生活者20万円から
学生・主婦(扶養親族)38万円から

1月~12月までの1年を通して上記の金額以上の利益を確定させた場合は、合計の利益額をしっかりと把握しておく必要があります。

XMの収益はMT4やMT5上で履歴を確認できるほか、月ごとにXMからメールで送られてくる損益のレポートで確認することができます。

1年間の利益をもとに、来年いくらの税金を払わなければいけないかを確認しておきましょう。

 

XMで借金 よくある質問(FAQ)

XMには追証がありますか?
追証はありません
XMには追証(追加証拠金制度)は無く、マイナス残高になり証拠金が必要になった場合、マイナス分をXMが補填してくれます。
これをゼロカットと言い、ユーザーは入金分以上の資金を失うことはありません。
XMで高額な借金を負うケースで一番多いのは何ですか?
返済能力を超えるクレジットカードによる入金です
クレジットカードにより多額の資金を入金してしまい返済の目途が立たなくなってしまったケースが最も多い借金のパターンです。
大きな利益を得て返済に回せる可能性もあることが、繰り返しカード入金してしまう心理的要因となっています。
XMから多額の資金を請求されることはありますか?
とても稀なケースですが極めて悪質な行為を繰り返すことで請求される可能性があります。
悪質行為があった場合、該当行為があった取引分やXMに損失を与えた分の金額が出金額から差し引かれます。
XMの残高では足りない場合、追加で請求されることもあります。
ただし、その前に口座凍結やアカウント停止の措置が取られるケースがほとんどです。

XMの借金リスクまとめ

XMに対して極めて大きな損失を与えた場合を除き、XMから多額の請求をされることはありません。

海外FX業者の破綻により損失分を請求されるケースもあるようですが、XMは実績と資金力がある企業なのでこの点は問題ないでしょう。

XMが原因で借金を負うパターンはやはりクレジットカードの使い過ぎがほとんどです。

ユーザーの資金の計画的な資金の運用で借金のリスクは十分回避できるので、XMでの取引自体は安心して行って大丈夫です。

大きく稼げた場合は翌年に支払う税金のことも忘れず運用していきましょう。

XM Trading 公式サイト

 

この記事で紹介した業者以外にも、大きなメリットを持つ海外FX業者は多数あります。

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